어제, 나는 스마트 폰을 사용하여 피자 조각을 지불했습니다. 큰일 이죠?
그러나 큰 문제였습니다. 내가 사용한 전화 인 Galaxy S7 Edge는 공개적으로 사용할 수 없으며 (이 작업을 좋아하는 또 다른 이유) SIM 카드는 다양한 제품입니다.
고객 및 시가 총액이 캐나다에서 두 번째로 큰 은행 인 TD Canada Trust와 거래합니다. 지난 주까지, 보안 요소가없는 미공개 전화 또는 SIM 카드가 있으면 TD 앱을 사용하여 모바일 결제를 할 수 없었습니다. 그러나 천천히 캐나다의 금융 부문은 고객이 최우선이라는 현실에 눈을 뜨고 있으며 폐쇄 시스템이 아닌 편의성이 전체 산업을 발전시킬 것입니다.
지난주에 TD는 Google과 두 결제 회사 인 Visa와 MasterCard가 공동 개발 한 HCE (Host Card Emulation)라는 기술을 지원하도록 Android 앱을 업데이트했습니다. HCE는 전통적으로 보안 요소가있는 NFC 호환 SIM 카드에 저장된 매우 민감한 (그리고 비밀) 신용 카드 정보를 가져와 안전하게 클라우드로 옮깁니다.
그 작은 변화는 여러 가지 이유로 중요합니다. 전통적으로 은행은 이동 통신사 및 제조업체와 협력하여 캐나다와 같이 활기 넘치는 모바일 에코 시스템에서 유지할 수없는 워크 플로 인 모바일 결제 솔루션에 사용할 특정 장치를 인증해야했습니다. 예를 들어 Bell 고객은 자신의 Sony Xperia Z5가 Bell, CIBC 및 Sony의 체인에있는 세 명의 플레이어가 소비자에 대한 의무를 이행하지 않았기 때문에 CIBC 뱅킹 앱과 호환되지 않는다는 것을 알 수있었습니다.
또한이 시스템에서 최신 갤럭시 스마트 폰과 같이 인기있는 장치조차도 새로운 장치를 인증하는 데 몇 개월이 걸리므로 얼리 어답터, 종종 모바일 결제로의 전환 가능성에 대해 가장 흥분하는 장치가 서비스를 사용하지 못하게됩니다.
HCE에서는 모든 것이 바뀌 었습니다. 현재 TD Canada Trust 및 RBC Royal Bank만이 앱에서 호스트 카드 에뮬레이션을 지원하지만, 유일한 필수 조건은 버전 4.4 KitKat 이상을 실행하는 Android 장치입니다. 인증 프로세스에서 이전에 잠겨 있던 Nexus 기기도 지원됩니다.
일반 소비자에게이 모든 기술 대화는 소음입니다. 그들은 스마트 폰이 전국의 터치리스 결제 단말기에서 결제 할 수 있는지 알고 싶어합니다. 점점 그 대답은 그렇습니다. 그것은 좋은 것입니다. 불행히도, 생태계 전체에 여전히 심각한 문제가 있습니다.
우선, Samsung Pay, Android Pay 및 Apple Pay와 달리 은행은 인증을 위해 여전히 좋은 PIN 코드에 의존하고 있습니다. 이는 지문 센서와 함께 제공되는 무수한 장치의 추가 보안 및 편의성을 놓치고 있습니다. 삼성 갤럭시 S5. 물론 Marshmallow 이상을 실행하는 기기 만 기술적으로 Google의 Imprint API를 지원하지만 생체 인증없이 호스트 카드 에뮬레이션을 구현하는 것은 파이를 먹고 생 브로콜리로 추적해야한다는 말과 같습니다.
TD와 RBC는 함께 캐나다 소비자 은행 시장의 약 30 %를 구성하지만 다른 큰 은행, 즉 Scotiabank, CIBC, BMO, Desjardins, National 및 기타 은행은 모바일 결제 솔루션을 제공하지 않거나 여전히 노후화에 의존합니다. 2013 년에 데뷔 한 장치 별 인프라. 이러한 기관을 신속하게 채택 할 수는 없습니다.
또한 앱 자체의 개선에도 불구하고 여전히 앱입니다. Android Pay와 Samsung Pay는 운영 체제에 직접 통합되어 전화 제거와 결제 초기화 사이의 마찰을 제거합니다. 캐나다인들은 카드 기반 거래와 칩없이 결제 및 터치리스 결제를 수년간 해왔으므로 고객이 타사 앱을 열고 별도의 PIN을 입력하도록 강요했습니다.
그러나 현재 은행이 호스트 카드 에뮬레이션 기반 솔루션 인 Apple Pay를 승인하기 전에 더 높은 교환 수수료를 협상하여 안드로이드와 iOS 모두에서 모바일 결제 솔루션을 얼마나 엄격하게 제어하려고하는지 당분간 우리가 기대할 수있는 최선일 것입니다. 올해 후반에 Samsung Pay가 출시되면 은행이 협상에 더 잘 적응하기를 바랍니다. iOS 사용자가 Apple Pay에서 처리 한 내용을 반복해서 보는 것은 부끄러운 일입니다.
실례합니다. 미공개 Galaxy S7 Edge로 모바일 결제를하겠습니다.
