상단에서 혼자 : RBC 및 모바일 결제 쿠데타

캐나다에는 미국만큼 은행이 많지 않아 RBC Royal Bank, TD Canada Trust, CIBC, Scotiabank 및 BMO와 같은 상위 은행이 상대적으로 많은 고객을 유지하고 있습니다. 규제 영향.

그러나, 모 놀리 식 조직은 엄청난 수익을 올리는 경향이 있으며, 캐나다 은행은 모바일 컴퓨팅의 영향을 위해 많은 노력을 기울이지 않았습니다.

2011 년 말 캐나다 로저스 (Rgers)와 CIBC; 그리고 RBC와 벨. 파일럿 프로젝트는 NFC 및 Secure Element SIM 카드와 같은 필요한 기술을 지원하는 전화가 거의없는 시간에 캐나다인에게 모바일 결제를 제공하기위한 것입니다. 은행은 기밀 PAN (기본 계정 번호) 자격 증명을 저장하는 다른 방법이 없었기 때문에 SIM에 그대로 있어야했기 때문에 은행은 통신 사업자에 의존했습니다.

그러나 2013 년 후반에 Android 4.4 KitKat과 함께 Google은 중요한 SIM 카드를 클라우드로 모든 중요한 자격 증명을 이동시키기위한 새로운 이니셔티브 인 Host Card Emulation을 발표했습니다. RBC와 같은 은행은 Visa 및 MasterCard와 협력하여 모바일 결제 전략을 소유 할 수 있으므로 장치 별 인증이 필요하지 않고 동일하지만 비용이 많이 드는이 이상한 SIM 카드를 고객에게 교육 할 필요가 없습니다.

이제 모든 Android 기기에 대해 호스트 카드 에뮬레이션 기반 결제를 최초로 출시 한 이후 RBC는 통합 된 뱅킹 앱을 두 가지로 분리하여 새로운 모바일 디자인으로 Android 앱 제품군을 개선했습니다. 하나는 핵심 모바일 뱅킹 용입니다. 다른 모든 지불 및 지갑 관련 활동.

RBC의 디지털 결제 및 카드 담당 부사장 Linda Mantia에 따르면, TD Canada Trust와 같은 경쟁 업체가 최근에 Android 모바일 결제를위한 HCE 기반 솔루션으로 이동하고 있음에도 불구하고 그녀의 회사는 여전히 캐나다와 세계의 나머지.

"우리는 사기에있어서 북아메리카의 선두 주자입니다"라고 솔루션을 위해 개발 된 여러 수준의 보안을 언급하는 Mantia는 말합니다. 첫 번째는 단순히 호스트 카드 에뮬레이션을 사용하는 것으로 자격 증명 스토리지 표준을보다 효율적으로 원격으로 개선 할 수 있습니다. 다른 하나는 RBC의 특허받은 동적 토큰 화 방법으로, 지불 네트워크 (Visa 및 MasterCard)를 사용하고 보안을 강화합니다. 토큰은 고객의 PAN을 나타내는 숫자이며 실제 신용 카드 번호 대신 판매자 및 네트워크에 노출됩니다. 그 숫자를 도난 당하거나 가로 채면 그 숫자를 해독하는 것이 거의 불가능합니다.

그러나 IP 임대와 같은 일반 토큰은 발행자의 요구에 따라 원하는 경우 며칠, 몇 달 또는 몇 년 동안 지속될 수 있습니다. RBC는 재사용되지 않는 각 트랜잭션 (Mantia에 따르면 일회성 암호화)에 대해 고유 한 토큰을 생성합니다.

"우리는 사기 방지에서 북미 지역의 리더입니다"

회사의 모바일 결제 환경을 포함하는 RBC의 Secure Cloud의 세 번째 장점은 RBC Wallet 앱이 Android 장치에 설치 될 때 소위 디지털 마스터 키가 사용된다는 것입니다. 전화가 Secure Cloud에 등록되면 전화 자체와 결제 네트워크 사이에 트러스트 네트워크를 형성하여 거래를 통해 동적 토큰을 완전히 보호합니다.

이것들은 모두 귀중한 보안 기능이지만, 실제로 캐나다의 소수의 사람들 만이 모바일 결제에 관심을 가지고 있습니다. 만 티아는 수는 빠르게 증가하고 있으며 업계는 Apple Pay, Samsung Pay 및 Android Pay와 같은 서비스로 우선 순위를 높이고 있다고 말했다.

한편 Mantia에 따르면 Android 기반 RBC 고객은이 2 계층 앱 접근 방식을 잘 이용할 수 있으며, 이제 고객은 (핵심 앱에서) 로그인하지 않고 잔액을 확인하고 월렛 앱에서 직접 기프트 카드를 구입할 수 있습니다.

Mantia는 고객이 계좌를 개설하고, 신용을 신청하고, 친구에게 돈을 이체하고, 매장 내 및 인앱 결제를 수행하고, 포괄적 인 예산 책정을 할 수있는 결제뿐만 아니라 스마트 폰을 금융의 미래로보고 있다고 말합니다., 같은 장소에서.

"우리는 모바일 뱅킹의 초기 단계에있다"

그녀는 캐나다의 결제 인프라가 이미 성숙하고 지속적인 혜택이 필요하다는 점을 인정하여 모바일 결제 (물리적 신용 카드 대신 스마트 폰을 사용하여 상품을 결제하는 물리적 인 행위)를 다른 생태계와 분리합니다. 사이클은 플라스틱에서 전화로 지불하는 것의 측면 변위 이상을 포함하여 주류 고객을 유혹합니다.

수백만 명의 캐나다 스마트 폰 사용자가 특정 형태의 모바일 뱅킹에 참여합니다. 2015 년 중반 캐나다 은행 협회 (Canadian Banking Association)의 조사에 따르면, 캐나다인의 31 %가 전년도에 어떤 형태로든 모바일 뱅킹을 사용했으며, 거의 5 년 동안 거의 절반의 모바일 뱅킹 미래로의 이주가 예상되었습니다.

우리가 모바일 뱅킹의 "초창기"에 있다고 말하는 Mantia의 경우, 그녀의 회사가 될 수있는 가장 중요한 장소는 가능한 한 경쟁 업체보다 훨씬 앞서 있습니다. 그것은 밤새 성공으로 해석되지는 않지만, 그 동안 새로운 안드로이드 앱이 있습니다.